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3월 초 미국 실리콘밸리은행 (SVB) 파산을 시작으로 미국 중소형 은행의 연쇄 도산과 부도가 현실화되면서 미국 재무부는 물론 JP모건과 워렌버핏이 발벗고 나섰습니다. 여기에 유럽은 CS(크레디트스위스) 부도 위기로 UBS가 인수하면서 불을 껐는데, 요즘 왜 이렇게 은행들이 난리인지 알기 쉽게 설명해드릴게요! 현재 상황 미국에서 16번째로 큰 은행이었던 SVB가 파산했습니다. 파산 이유는 어이없는 뱅크런이죠.SVB는 실리콘밸리에 설립된 은행으로 20년 코로나로 인한 유동성 확대 혜택을 톡톡히 봤습니다. 당시 돈이 풀리자 IT기업이 몰린 실리콘밸리로 그 돈이 모였죠. 그러면서 풍부해진 유동성을 바탕으로 미국국채를 대거 매입했는데, 갑작스런 기준금리 인상으로 국채 가격이 폭락*했습니다.*금리가 오르면 국채 금리도 덩달아 오르며, 기존에 거래되던 낮은 금리의 국채 가격은 떨어짐투자했던 국채가 폭락해서 SVB는 18억 달러 규모의 손실을 봤다고 공시했고, 이를 메우기 위해 22.5억달러의 증자를 발표합니다(3월 8일). 여기까진 당연한 수순입니다. 그런데 이 발표로 갑자기 420억 달러가 인출되는 뱅크런 사태가 발생했습니다. 어이가 없죠 돈을 인출하기 위해 줄 서 있는 SVB 고객들 ① 2.3조원의 손해가 발생해서 ② 유상증자를 통해 2.5조원을 마련한다고 하자 자기 돈을 못찾을 꺼라 걱정하는 고객들의 공포가 전염되어 ③ 55조에 달하는 예금이 빠져나갔습니다. 단 이틀만에요!그래서 ④ 자산규모 300조에 달하는 SVB가 하루아침에 파산하게 된 겁니다. 이 모든게 일주일이 채 되지 않은 (영업일 5일 안에) 시간 동안 발생한겁니다. 디지털화로 인해 예금인출이 쉽고 간단하게 바뀌면서 은행 파산도 쉬워(?)진 겁니다. 4대은행 총자산 = 2천조 우리나라 4대은행 (국민, 신한, 우리, 하나)의 총 자산이 2천조 가량됩니다. 단순 1/N 하면 500조원이죠. 말 그대로 우리나라 4대 금융회사 중 하나가 하루아침에 뱅크런으로 망한 셈입니다. 그러니 파급효과가 오죽할까요….. 미국 전역으로 전염된 공포 미국 은행 파산 (줄도산) 이슈가 여기서 나옵니다. 우선 SVB 파산 이후 미국 중소형 은행들의 주가는 폭락했습니다. 자금여력이 약한 중소형 은행 파산설이 돌자 부랴부랴 BOA, 시티, JP모건체이스, 웰스파고 등 미국 초대형 은행들이 퍼스트리퍼블릭에 약 39조를 예치한다고 발표했음에도 불구하고, 신용등급이 강등되고, 주가는 40% 가까이 빠졌습니다. 미국 시그니처 은행의 경우 하루 아침에 예금이 13조원이 빠지면서 파산했습니다. 시그니처 은행의 파산 이유도 결국 뱅크런입니다. 은행 부실이 이유가 아니라 돈을 못찾을꺼라는 걱정 때문에 은행이 파산한거죠. 미국의 경우 25만달러까지 예금자 보호가 됩니다. (우리나라는 5천만원). 약 3억원까지 예금자 보호가 되는데 그 금액을 넘는 돈이 인출되면서 파산에 이르는거죠. “공포” 때문에 부도가 되는 겁니다. 뜻밖의 수혜를 본비트코인 이번 미국 은행 부도 사태로 뜻밖에 비트코인이 수혜를 보고 있습니다. 3월 8일 2만달러 수준이었다가 미국 은행의 파산 이슈가 터지자마자 2.8만달러까지 수직상승했습니다. 한 주 동안 40% 가까이 폭등했죠.기존 제도권 은행에 대한 불신 (뱅크런)의 반사효과로 비제도권인 비트코인이 뜬 거죠. 믿고 맡겼던 제도권 은행 시스템에 대한 불신이 디지털 금이라고 불리는 비트코인의 신뢰로 옮겨가게 된 겁니다. 특히 이번 SVB 파산을 비롯한 미국 은행의 연쇄 도산의 이유는 “급격한 금리인상”으로 인한 미국채권 가격의 하락에 기인합니다. 따라서 이번 사태를 계기로 연준에서는 3월 빅스텝 대신 자이언트 스텝을 할 가능성이 높아졌고, 일각에서는 동결 이야기도 나오죠그러면서 시장에 유동성이 늘어날꺼라는 기대 때문에 비트코인 가격이 더 뜨고 있습니다. 유동성이 늘어나면 투자자산인 비트코인의 가격이 뛰니까요. 버핏이 나섰다 오마하에 등장한 미국의 개인용 제트기 오마하는 인구 34만명의 소도시입니다. 인구 3.3억명의 미국에서 34만명이면 말 그대로 소도시죠 (우리나라 포항도 인구 50만명임) 하지만 오마하에는 오마하의 현인으로 불리는 버핏이 살고 있으며, 버크셔해서웨이의 본사가 있습니다. 그런 오마하에 미국 개인용 제트기가 대거 몰리면서 버핏에 도움을 청하는 은행의 CEO들이 날아왔다는 뉴스가 미국에서 나왔죠 실제로 버핏은 08년 리먼사태 때 은행을 살린 해결사 경험이 있습니다. 버핏은 08년 골드만삭스가 망하기 전 50억 달러의 자본 조달을 도왔고 2011년 BOA 주가 폭락 당시 50억 달러를 투자해 지금 최대주주가 됐습니다. 물론 공짜는 아니죠. 당시 투자한 버핏은 천문학적인 수익을 거뒀습니다. 10%에 달하는 연간 배당은 물론 두배 이상의 차액까지 봤으니까요 미국 은행의 파산 이유는 결국 “금리 인상” 입니다. 급격한 금리 인상으로 인해 투자 손실이 발생했고, 이로 인한 공포로 뱅크런이 발생한거죠. 뜻밖의 비트코인이 그 수혜를 보고 있구요그러면서 미국 정부와 워렌버핏이 나서서 사태를 수습하고 있는데, 과연 잘 수습될지… 아니면 제2의 리먼사태 처럼 전 세계를 공포로 몰아 넣을 금융 재앙이 될지 … 잘 지켜보고 투자에 임해야 할 것 같습니다.